Parler d'argent en fin de vie est une partie importante de la planification de l'avenir. Des directives financières claires peuvent réduire la confusion, les retards et le stress pour vos proches. Cette page présente les considérations financières importantes et les étapes pour vous aider à planifier.
Rédiger un testament
Un testament est un document juridique qui précise comment vos biens doivent être répartis après votre décès. Il peut également désigner un liquidateur ou exécuteur, la personne chargée de veiller à l'exécution de vos souhaits.
Si vous décédez sans testament, la loi provinciale déterminera la façon dont votre succession sera distribuée. Cela peut entraîner des délais et ne pas correspondre à vos souhaits.
Si vous n'avez pas encore de testament, il est peut-être encore possible d'en rédiger un maintenant. Il n'a pas besoin d'être complexe; un peu de planification peut faciliter la tâche de vos proches.
Options pour votre testament
Vous pouvez rédiger un testament avec l'aide d'un professionnel ou en utilisant une trousse testamentaire ou un service en ligne.
Soutien professionnel
Un avocat ou un professionnel de la planification successorale peut vous aider à vous assurer que votre testament respecte les exigences de votre province ou territoire. Cette option est souvent recommandée si vous avez des biens complexes, des familles recomposées ou des volontés particulières.
Trousse testamentaire ou outils en ligne
Les trousses testamentaires à remplir soi-même peuvent être achetées dans les commerces de détail, et des outils en ligne sont également offerts. Elles peuvent constituer une option plus abordable dans les situations simples, mais il est important de suivre attentivement les instructions et de s'assurer que le testament est correctement signé et attesté.
Avant de choisir une trousse, vérifiez qu'elle est valide dans votre province ou territoire, qu'elle est conforme aux lois et règlements en vigueur et qu'elle respecte les exigences relatives aux témoins là où vous vivez.
Personnes pouvant agir en votre nom
Vous pouvez désigner des personnes de confiance pour gérer vos soins personnels et vos affaires financières si vous devenez incapable de le faire vous-même en cas d'incapacité ou de décès.
Procurations
De votre vivant, vous pouvez désigner une personne de confiance au moyen d’une procuration afin qu’elle puisse gérer vos affaires financières si vous devenez incapable de le faire vous-même. Cela peut comprendre le paiement des factures, la gestion de comptes bancaires, de placements ou de biens. Dans certaines provinces et certains territoires, une procuration peut également permettre à cette personne de prendre certaines décisions concernant vos soins ou vos conditions de vie.
Selon votre province ou votre territoire, il peut exister des procurations distinctes pour les décisions financières et pour les décisions relatives aux soins personnels.
Si vous ne désignez pas de procureur, vos proches pourraient devoir entreprendre des démarches juridiques avant de pouvoir gérer vos affaires financières ou prendre certaines décisions concernant vos soins.
Exécuteur
Après votre décès, l'exécuteur est la personne responsable de l'administration de votre succession. Ses responsabilités peuvent comprendre la production des déclarations de revenus finales, le paiement des dettes impayées et la distribution des biens conformément à votre testament.
L'exécuteur s'occupe également de l'homologation, une procédure juridique qui confirme la validité du testament et lui confère l'autorité nécessaire pour administrer la succession. Les exigences relatives à l'homologation varient d'une province à l'autre.
Choisir les bonnes personnes pour ces rôles
Lorsque vous choisissez une personne pour agir à titre de procureur ou d’exécuteur testamentaire, assurez-vous qu’elle est disposée à assumer ce rôle et qu’elle est en mesure de le faire. En discuter avec elle à l’avance permet de s’assurer qu’elle comprend bien les responsabilités qui y sont associées. Certaines personnes confient ces deux rôles à la même personne, tandis que d’autres préfèrent les attribuer à des personnes différentes.
Vous pourriez également souhaiter désigner une personne chargée de gérer ou de fermer vos comptes en ligne, vos fichiers numériques et vos réseaux sociaux après votre décès. Cette personne peut être la même que votre procureur ou votre exécuteur testamentaire, ou être différente. Pour en savoir plus, consultez notre section sur la planification de votre héritage numérique.
Préparer sa succession
Un inventaire clair de vos biens facilite la gestion de votre succession par votre liquidateur.
Dressez une liste simple comprenant ce qui suit :
- Institutions financières et numéros de compte
- Polices d'assurance
- Titres de propriété
- Comptes de placement
- Dettes et autres obligations
Mettre à jour cette liste annuellement ou semestriellement peut éviter toute confusion ultérieure.
La répartition de vos biens
Votre testament précise comment vos biens doivent être répartis. Il peut également désigner les personnes ou les organismes qui recevront vos biens, votre argent ou vos effets personnels.
Certains biens, notamment les polices d'assurance vie et les comptes enregistrés comportant une désignation de bénéficiaire, peuvent être transmis directement aux bénéficiaires désignés. Assurez-vous que les désignations de bénéficiaire associées à vos comptes correspondent à vos souhaits et concordent avec les dispositions de votre testament.